O que a Selic influencia (mesmo que você ache que não)

A cada anúncio do Banco Central sobre a taxa Selic, o mercado financeiro reage, mas, para muitos empreendedores, o impacto parece distante. A verdade, no entanto, é que a Selic influencia diretamente o custo do dinheiro, o comportamento do crédito, o valor das dívidas e até o ritmo de crescimento dos pequenos negócios.

O que é a Selic, afinal?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para todas as outras taxas cobradas no mercado, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e investimentos. Quando a Selic sobe, o crédito fica mais caro; quando cai, tende a haver mais incentivo ao consumo e à produção.

Em 2024, a Selic variou entre 13,75% e 10,50% ao ano, afetando diretamente o custo do capital para empresas e consumidores. Segundo dados do Banco Central, cada ponto percentual de variação na Selic pode alterar significativamente o valor final de um empréstimo.

Quando a Selic está alta, linhas de crédito como capital de giro, antecipação de recebíveis e empréstimos para investimento se tornam mais onerosas. Isso pode adiar decisões importantes, como comprar um novo equipamento, contratar mais pessoas ou abrir uma nova frente de operação.

Além disso, fornecedores também sentem o impacto e repassam os custos, o que pressiona ainda mais a margem dos pequenos negócios. A Selic, portanto, influencia não só a tomada de crédito, mas a cadeia produtiva na totalidade.

Precificação e projeções de crescimento

Com o custo do dinheiro mais elevado, é necessário revisar os preços praticados, margens de lucro e metas de crescimento. Empresas que não fazem essa adequação arriscam subestimar custos ou superestimar o retorno esperado.

Nesse cenário, um bom planejamento contábil e financeiro ajuda a manter a rentabilidade e ajustar o posicionamento do negócio. A Simples Já oferece esse suporte, traduzindo o movimento dos juros em números e decisões estratégicas para seus clientes.

Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito tende a se baratear, e isso pode ser o gatilho para investir, ampliar ou renegociar dívidas. O custo menor de financiamento permite alocar mais recursos para inovação, marketing e estrutura — áreas vitais para startups e pequenos negócios escaláveis.

Além disso, uma Selic menor costuma estimular a economia toda. O consumo aumenta, o acesso a crédito melhora e o ambiente se torna mais favorável ao crescimento. Saber o momento certo de aproveitar essa janela é parte do trabalho contábil estratégico.

Como se preparar para oscilações

Empresas resilientes são aquelas que se antecipam. Monitorar a Selic, revisar a estrutura de dívidas e simular cenários de alta e baixa de juros são práticas fundamentais para não ser pego de surpresa. Manter um bom relacionamento com instituições financeiras também ajuda a negociar melhores condições quando necessário.

Com a assessoria da Simples Já, você entende como a Selic interfere nas engrenagens do seu negócio e toma decisões com base em dados, não em achismos. A economia pode ser instável, mas sua estratégia não precisa ser.